国度金融监督处治总局对于健全东说念主身保障产物订价机制的见知
金发〔2024〕18号
各金融监管局，各东说念主身保障公司，保障业协会：
为全面贯彻中央金融使命会议精神，适合商场方位变化，强化资产欠债统筹联动，切实提能手身保障业欠债质料，现就健全东说念主身保障产物订价机制相关事项见知如下：
一、自2024年9月1日起，新备案的肤浅型保障产物预定利率上限为2.5%，关系拖累准备金评估利率按2.5%扩充；预定利率跨越上限的肤浅型保障产物罢手销售。
二、自2024年10月1日起，新备案的分红型保障产物预定利率上限为2.0%，关系拖累准备金评估利率按2.0%扩充；预定利率跨越上限的分红型保障产物罢手销售。新备案的全能型保障产物最低保证利率上限为1.5%，关系拖累准备金评估利率按1.5%扩充；最低保证利率跨越上限的全能型保障产物罢手销售。
三、建筑预定利率与商场利率挂钩及动态转机机制。参考5年期以上贷款商场报价利率（LPR）、5年按期入款基准利率、10年期国债到期收益率等弥远利率，详情预定利率基准值，新玺配资由保障业协会发布。挂钩及动态转机机制应当报金融监管总局。达到触发条目后，各公司按照商场化原则，实时转机产物订价。
四、对于分红型保障产物和全能型保障产物，各公司在演示保单利益时，应当隆起产物的保障保障功能，强调账户的利率风险共担和投资收益分红机制，扬帆配资匡助客户全面了解产物特色。要均衡好预定利率或最低保证利率与浮动收益、演示利益与红利竣事率的关系，说明账户的资产成立特色和预期投资收益率，各别化设定演示利率，合理教导客户预期。在涌现红利竣事率时，应当以产物销售时使用的演示利率为计较基础。
五、饱读舞迷惑弥远分红型保障产物。对于预定利率不高于上限的分红型保障产物，不错按肤浅型保障产物精算规定计较现款价值。
六、长远“报行合一”，加强产物在不同渠说念的紧密化、科学化处治。各公司在产物备案或审批材料中，应当表明个东说念主代理、互联网代理、银邮代理、经纪代理等销售渠说念，同期列示附加用度率（即可用总用度水平）和用度结构。
七、要诞生以客户为中心的理念，优化产物迷惑经营，稳递次整产物结构，不停拓展和丰富保障保障的内涵和外延，更好兴盛东说念主大众人多元化保障保障和钞票处治需求。
八、要强化销售活动处治，切实保护奢华者正当权柄。加强销售东说念主员分级分类处治，有序竣事销售东说念主员禀赋分级、产物分类、各别授权。加强产物适当性处治，说明奢华者需求、风险承受才智和交费才智销售适配的保障产物，不得将浮动收益误导为保证收益。
九、要建筑与预定利率动态转机机制相适合的产物迷惑处治体系，确保预定利率转机经过中产物迷惑、切换、停售、销售处治、客户处事等各项使命稳重有序进行。
国度金融监督处治总局
2024年8月2日
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